「これ、火災保険で直せますよ。お客様の負担ほぼゼロです」っていう営業トーク、聞いたことないですか？言われると正直ちょっと惹かれますよね。でも、火災保険は「万能で何でもタダになる魔法」ではありません。使えるケース・使えないケース、そしてトラブルになるパターンを先に知っておきましょう。
先に結論だけ知りたい方へ
結論：台風・突風・飛来物など“偶発的な破損”には保険が使える可能性があります。でも、ただの経年劣化やサビ・色あせには基本使えません。
なので、「保険で全部いけますよ」は要注意ワードです。本当に“突発的な被害”なのか、写真と状況の説明がないと後で揉めます。
火災保険の対象になりやすいケース
・台風や強風で屋根の一部が飛んだ・ずれた・割れた
・飛来物が当たって雨どいや破風板が曲がった、割れた
・強い雨で雨どいが外れた など
「突然の外的な力で壊れたもの」は申請対象になることがあります。
逆に、長年の紫外線で劣化した外壁の色あせ・サビ・チョーキングは“経年劣化”扱いで、保険対象外になることがほとんどです。
ここ注意！よくあるトラブル
・「保険でいけるから契約だけ先に」と言われて契約したけど、実際は保険がおりなかった
・「とりあえず全部申請しましょう」と大きな金額を申請して、あとで保険会社から不正申請扱いに近いチェックを受けた
・申請の見積書がざっくりすぎて、逆に保険会社とのやり取りが長引いた
火災保険はあくまで“正当な被害”をカバーするものなので、グレーな申請はあとで自分に返ってきます。
じゃあどうすればいい？
・「これは経年劣化ですね」「これは台風で飛んでますね」と分けて説明してくれる人に見てもらう
・被害箇所の写真や動画を残しておく（いつ・どこに・何が起きたか）
・“家まるごと全部やりましょう”ではなく「今回はここだけ直しましょう」と言ってもらえると安心
要するに、“火災保険ありきで工事”じゃなくて、“必要な修繕のうち、保険が使えるところはあるか見ましょう”が正しい順番です。
藤原ペイントの考え方
兵庫県南西部（姫路市・たつの市・相生市・赤穂市・揖保郡太子町・赤穂郡上郡町・佐用郡佐用町）は、台風・潮風・突風の影響を受けやすいので「一部だけ壊れた」という相談は本当に多いです。
・職人直営なので、「これは経年」「これは突発の破損」と現場目線で切り分けてお話しします。
・毎日の動画報告で、被害箇所の状態を映像で残せます。あとで説明がしやすいです。
・1日1工程で、応急処置→本復旧という段階的な進め方も可能です。「とりあえず今すぐ全部高額で直しましょう」は押しません。
・保証（外壁 最長10年／屋根 最長7年）も含め、保険の有無に関係なく長く面倒を見る前提で向き合っています。
関連ガイド
台風後・豪雨後にまず自分でチェックできるポイントは、別ページ（台風や豪雨のあとに見る場所）でもまとめています。そことセットで読むと判断しやすいです。
まとめ
・火災保険は「突然の被害」には使える可能性があるが、「長年の劣化」には基本使えない。
・「保険でタダですよ」は要注意ワード。あとで自分に返ってくることもある。
・写真・動画・状況説明があるなら相談する価値は十分ある。
・まずは“今すぐ直す必要がある場所”と“後でもいい場所”を分けてくれる会社に見せてOK。
藤原ペイント代表・藤原健太。一級塗装技能士として25年以上の実績を持ち、日本ペイント近畿エリア優秀賞を受賞。兵庫県南を中心に、高品質な外壁塗装・屋根塗装を地域密着で行っています。コラムでは、塗装の知識や施工の裏側など、住まいを長持ちさせるための情報を発信しています。
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